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Nicolas, 32 ans
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Nicolas, 32 ans : |
« J'ai intégré une entreprise qui propose un PEE(1) et un PERCO(2). Ayant souvent entendu parler des avantages de ces dispositifs, je souhaite en bénéficier, mais ne sais pas quelle stratégie adopter pour me constituer un capital. » |
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A 32 ans, Nicolas, célibataire, n’a pas encore eu l’occasion de se constituer une épargne solide. Il dispose uniquement d’une épargne de précaution placée sur un livret et d’une épargne logement relativement modeste. Grâce à sa situation stable, il peut désormais envisager l’avenir et préparer son principal projet : acquérir son logement.
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| « Je souhaite me constituer un apport suffisant pour acheter un logement confortable pour mon futur foyer. Comment profiter au maximum du plan d’épargne salariale mis en place par mon entreprise ? » |
| Nicolas a un objectif précis. Ayant une épargne de précaution qui lui permettra de faire face aux imprévus, il peut concentrer ses efforts d’épargne sur son projet. Nous lui proposons 2 axes principaux pour mettre toutes les chances de son côté. |
Etant donné les souhaits et projets de Nicolas, le dispositif d’épargne salariale proposé par son entreprise est idéal. Pour bénéficier de tous les avantages proposés par ce dispositif, nous recommandons à Nicolas :
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d’y verser son intéressement pour augmenter son épargne et être exonéré d’impôt sur ces sommes, |
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de mettre en place des versements programmés mensuels sur son PEE et son PERCO, de façon à optimiser l’abondement versé par son entreprise dans ces 2 dispositifs. Le plus souvent proportionnel aux versements effectués par les salariés sur les dispositifs d’épargne salariale, l'abondement(3) est également exonéré d’impôt sur le revenu. |
| L’acquisition de la résidence principale constitue un cas de déblocage anticipé du PEE et du PERCO prévu par la loi : Nicolas n’a donc pas à se préoccuper de la durée de blocage de son épargne. Nicolas a plus de 5 années devant lui. Il peut placer une partie de son épargne sur des fonds investis en actions. Il bénéficiera ainsi de rendements à moyen/long termes potentiels plus élevés que ceux des placements monétaires et obligataires. L’autre partie de son épargne pourra être placée sur des supports plus prudents (marché monétaire, obligataire…). |
Plus la durée de placement est longue, plus le risque diminue. Le temps permet donc de gommer les fluctuations à court terme, inhérentes à la vie des marchés. Surtout si Nicolas privilégie les versements périodiques.
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Bon à savoir
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Une fois son projet immobilier concrétisé, Nicolas pourra également épargner en vue de compléter sa retraite sur le PERCO.
L’achat de sa résidence principale participe déjà à la préparation de la retraite : être propriétaire lui permettra de réduire ses charges mensuelles.
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(1) Plan d’Epargne Entreprise
(2) Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif
(3) L’abondement du PEE est limité à 8 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), soit
2 662,08 € pour 2008, par an et par bénéficiaire. Celui du PERCO est plafonné à 16 % du PASS, soit 5 324,16 € pour 2008, par an et par bénéficiaire. Dans tous les cas, l’abondement ne peut dépasser le triple des versements du salarié. Les versements volontaires du salarié (intéressement éventuel compris) sont limités à 25 % de sa rémunération annuelle. |
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