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Brigitte, 40 ans
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Brigitte, 40 ans : |
« Je commence à épargner sur un PERCO (Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif) pour préparer ma retraite. D’un naturel prudent, je me demande sur quel type de support placer cette épargne. » |
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| A 40 ans, Brigitte est soucieuse de préparer sa retraite. Pour cela, elle épargne sur le PERCO mis en place par son entreprise. Elle y place sa participation et son intéressement. Réticente à investir sur des supports risqués, elle se demande vers quels types de fonds s’orienter. |
| « Je commence à préparer ma retraite. Je recherche donc le meilleur placement pour rentabiliser mon épargne salariale, sans prendre trop de risques. » |
| Les fonds monétaires et les fonds profilés prudents semblent être a priori les supports les plus adaptés à la sensibilité au risque de Brigitte. Pourtant, son horizon de placement à long terme lui permet d’envisager des placements plus dynamiques avec une prise de risque modérée. |
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Placer une majorité de son épargne sur des fonds prudents
Brigitte peut placer une partie de son épargne dans des fonds profilés prudents. Ces fonds investissent environ 75 % de leur portefeuille en obligations et autres titres de créance peu risqués et 25 % seulement en actions. La prise de risque est faible.
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Dynamiser son portefeuille à long terme en investissant également sur les marchés d’actions
Le risque diminue avec la durée de placement et Brigitte dispose d’un horizon de placement à long terme. Elle peut envisager de placer une partie de son épargne sur des fonds investis en actions et bénéficier ainsi de rendements potentiels plus élevés que ceux des placements monétaires et obligataires. Le cas échéant, Brigitte pourra diminuer son exposition aux marchés actions à l'approche de la retraite.
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Choisir l'option PERCO Piloté
Son entreprise lui proposant un PERCO Piloté, elle peut également opter pour ce mode de gestion qui combine optimisation de la performance dans la durée et sécurisation progressive de l'épargne à l'approche du départ en retraite. Il lui suffit alors d'affecter son épargne à un profil "Prudent", qui correspond à sa sensibilité au risque, d'indiquer la date prévisionnelle de départ en retraite... et de ne plus s'occuper de rien.
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