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Choisir mes supports
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Il n’existe pas de « bon » ou de « mauvais » type de support de placement. Certains sont adaptés à votre situation et à vos objectifs, d’autres non. Pour bien choisir, il est donc important de définir vos objectifs, votre horizon de placement et votre profil d’investisseur. Mode d’emploi. |
La durée de placement est la donnée la plus importante à prendre en compte dans le choix d'un support. Il s'agit en particulier de rester réaliste sur la progression que peuvent offrir les marchés financiers et sur leurs fluctuations. On n'investit pas de la même façon à court ou long terme.
Ainsi, plus votre horizon de placement est court, plus vous devez privilégier les supports prudents, peu volatils, comme les produits monétaires et obligataires. En revanche, il est possible – et même recommandé – de vous orienter vers les supports plus dynamiques si votre horizon de placement est à plus long terme, le risque diminuant avec l'allongement de la durée de placement. |
| Le choix d’un support de placement doit aussi tenir compte d’un paramètre subjectif : votre sensibilité au risque. Préférez-vous privilégier la sécurité ou êtes-vous prêt à investir sur des placements plutôt risqués ? |
| On distingue généralement 3 profils : |
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Profil « prudent » : votre priorité est de préserver votre capital et d'obtenir un rendement régulier de votre épargne |
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Profil « équilibré » : vous souhaitez concilier performance et maîtrise des risques. |
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Profil « dynamique » : vous êtes prêt à prendre des risques pour obtenir des rendements élevés. |
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Quel est votre profil d’investisseur ?
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A travers quelques questions simples, déterminez votre sensibilité face au risque dans le domaine patrimonial et définissez ainsi plus précisément les orientations de vos placements.
> Déterminez votre profil
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Les marchés n'évoluent jamais uniformément pour toutes les valeurs et tous les secteurs. La diversification de vos placements sur des actifs, des marchés, des zones géographiques et des secteurs d'activité différents est essentielle : le risque global de votre portefeuille est mieux maîtrisé.
Vous pouvez construire vous-même votre allocation mais, si vous manquez d'expérience, privilégiez les |
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Comment optimiser la répartition de votre épargne ?
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A chaque durée de placement et profil d'investisseur correspond une répartition optimale de votre épargne entre actions, obligations et produits monétaires.
> Déterminez votre portefeuille optimal
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| fonds "profilés". Gérés par des experts, ils permettent à la fois d'accéder à différentes classes d'actifs (monétaires, obligataires, actions) et de bénéficier d'une allocation optimisée par les gérants. |
Votre portefeuille n'est pas « figé ». Vous pouvez le faire évoluer en modifiant la répartition des capitaux entre les différents FCPE qui le composent. Vous l’adaptez à l'évolution des marchés, vos besoins ou votre situation.
Ainsi, si vous avez un projet précis (acquisition importante, départ en retraite), vous pouvez progressivement vous orienter vers des investissements plus prudents à l’approche de l’échéance. Vous pouvez également opter pour le PERCO Piloté si cette option vous est proposée par votre entreprise. Dans ce cas, l'allocation évolue sans intervention de votre part selon une grille déterminée par les experts de CAAM qui a pour vocation de sécuriser progressivement votre épargne tout en optimisant le couple performance/risque sur la durée. |
| Pour vous faire une opinion sur les supports de placement, différents outils d'information sont à votre disposition : |
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la notice et le règlement du FCPE, documents réglementaires agréés par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), |
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le reporting mensuel, présentant la situation du FCPE à la fin de chaque mois. |
Vous trouverez dans ces documents des indications sur les caractéristiques des supports, leur performance, leur niveau de risque, etc.
Pour les Fonds Multi-Entreprises (FME), ces documents sont accessibles à la rubrique Supports de placement, en cliquant sur le nom de FCPE. Si vous avez accès à des fonds dédiés à votre entreprise, nous vous recommandons de vous constituer votre liste de FCPE dans l'espace de services personnalisés. Vous pourrez ainsi consulter les informations sur les fonds qui vous intéressent et mettre en place des dispositifs d'alerte e-mail.
La liste des supports de placement éligibles aux dispositifs d'épargne salariale de votre entreprise figure dans l'espace « Mon compte », à la rubrique Votre entreprise. |
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Les clés pour déchiffrer la fiche reporting d'un FCPE |
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Adaptez les supports à votre durée de placement
